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夫妻理財觀大不同 家庭理財謊言大調查


俗話說，夫妻是同林鳥，但你真的了解另一半的理財思維嗎？本刊日前進行的一項調查結果顯示，大多數的太太認為先生愛亂花錢，而且女人果真特別愛藏私房錢，如果投資虧大錢，一大半的人選擇不讓配偶知道，一旦老婆或老公中樂透，另一半別高興太早，因為有接近兩成的配偶選擇「暗崁」，你一毛錢好處也撈不到。

文／吳孟雯

不知道老公或太太如何花錢或投資所產生的悲劇很多，保德信人壽公司業務專員李淑英（化名）和在金融業工作的老公生活美滿，三年前老公辭去金飯碗，前往大陸經商，想一圓大陸創業夢；但是三年後，堅實的財務因老公經商失利轉趨艱困，而房子也在李淑英不知情下被抵押，因為老公不告訴她這些理財決策，原本無債一身輕的李淑英只好每天早出晚歸為還債打拚。

台灣有許多這種夫妻互相不溝通的理財悲劇，你真的了解另一半的理財想法嗎？

本刊委託大型入口網站YAM蕃薯藤理財網，進行這項名為「家庭理財謊言網路大調查」，讓你充分了解另一半的理財思考！這項調查是在九月五日到二十日進行，短短十五天內，蕃薯藤理財網吸引五百四十二位網友上網填寫問卷，回收有效問卷數為五百一十四份，男性與女性各佔一半，各為二百五十七份。

這次參與問卷調查的網友基本資料分析，就年齡看，以三十一歲到四○歲之間的人最多，就收入分析，參加問卷調查的受訪者，個人年所得部份，集中在二十一萬到四○萬元之間，家庭年所得則集中在八十一萬到一○○萬元者最多。

此項調查顯露男女理財思考真的大不同，而且顯現了下列多項不同的理財現象。

現象一：男人自認仍掌權　女生開始不相讓

傳統男性自認是家中經濟大權掌握者的時代已成過去，家庭的經濟大權由誰掌握？調查結果顯示，男生雖然自認掌大權較女生高出約八個百分點，但是以往男性大幅主控經濟來源，大權在握的情況不復見，在男女平權下，大約有三成夫妻都認為是「各自掌權」以往家中男人發聲地位明顯下降，現代夫妻在財富上愈來愈平權，也是都市化後的自然結果，雙薪家庭增加，夫妻認為自己是家中老大的比例提高，顯然在經濟大權上，女性地位已經大大提高了。

當然對於許多自認大權在握的先生而言，只有像買房子這種大事才有機會作主，所謂柴、米、油、鹽等生活小事（其實這才是真大事），可能仍由太太掌權，從女性掌權比例高達三成以上，男人的經濟大權早已經旁落了。

現象二：共同帳戶行不通　夫妻各管各的帳

許多理財專家提倡家庭設立共同理財帳戶，這一招顯然行不通。大多數的受訪者對於共同帳戶這檔事放在心上的不多，對於錢這檔事，夫妻各有自己的「鳥巢」，大多數的夫妻都選擇各自管帳。

在家庭中，兩性的權利逐漸拉平，尤其家庭中女性權利地位的提升與鞏固，來自於經濟的獨立，從這個調查結果發現，大多數的夫妻，在金錢的處理上獨立性相當高，各自賺錢、各自管錢，不受彼此約束。

正由於夫妻在財務上沒有共同的帳戶，顯現在對親友的贈禮支出方面，不論是逢年過節、親友生日，送禮或禮金由誰支付，大多數的人都是「個人自掃門前雪」，其中妻子回答比率更接近一半，男生如果期待太太在回饋婆家的禮物，多花些心思或鈔票，恐怕是不切實際。

現象三：花錢方向不清楚　花錢態度不認同

夫妻不設共同帳戶、財務各自獨立管理、親友紅白帖交際費各自獨立負擔，產生的結果，就是財務的透明度產生一定的懷疑，只有三成的先生能透徹了解另一半的花錢方向，但是只有四分之一的太太肯定了解先生的財富流向。有接近兩成的夫妻根本不太了解另一半到底把錢花到那裡去了，由於夫妻財務獨立性越來越高，大多數的人看另一半花錢都是「霧裡看花，愈看愈花」，雖然許多夫妻都自認是家中經濟大權主導者，但對另一半的資金流向往往都不甚了解。

對於另一半的錢財流向不甚了解，引發出的另一個問題就是花錢方向的認同度相當低，能夠完全認同另一半的花錢方式不到兩成，看來許多夫妻經常為用錢的問題吵架，其來有自。當然要夫妻彼此認同對方的花錢方式，看法一致仍是重要因素，有接近六成的夫妻大致都能認同配偶的花錢方式，最讓人傷腦筋的是有約二成的夫妻，對另一半的花錢認同度很低，甚至完全不認同，在金錢觀上這兩成夫妻儼然已成「怨偶」。

現象四：老婆愛藏私房錢　老公不來這一套

長久以來，「藏私房錢」是夫妻金錢遊戲中，最熱門的話題，但是回答的誠實程度也最受質疑。過去職業婦女比較少，出外賺錢的都是男人，男人不只掌握經濟大權，也掌控財務大權，沒有實際收入的家庭主婦，必須絞盡腦汁一點一滴攢私房錢。

在雙薪家庭趨勢之下，夫妻之間還需要藏私房錢嗎？看起來當老婆的仍然是本性難移，不論賺多賺少，許多太太們還是要藏私房錢。有超過四分之一受訪女性表示，不只是有藏私房錢的習慣，而且有多少藏多少，把上一輩老媽媽教導的藏私房錢功力發揮到極致，這些太太們發揮「我藏、我藏、我藏藏藏」的精神，不論賺多賺少，他們都充分享受藏私房錢的樂趣。

先生們在藏私房錢這件事上，顯得十分不屑，男生大搞藏私房錢遊戲的，只有一成出頭，顯示台灣先生們的財務透明度還是比太太們來得高一些。

現象五：薪資收入大多公開　獎金紅利努力暗槓

夫妻如果要攢私房錢，錢從哪裡來？當然，本業收入自然不是好來源，當夫妻的，卻不了解另一半的主要薪資收入，似乎有些離譜，不過仍有一成多的夫妻，過這種對另一半主要薪資收入，幾乎完全不知道的生活。從好的方向來看，或許這些夫妻感情已昇華到「富貴於我如浮雲」的層次，但九成的夫妻對自己的主力收入，大體仍會從實招來，讓另一半了解自己真正的財務實力。

再進一步分析男女向另一半公開薪資收入的意願，男性坦白的程度，顯然比女性高，有接近六成先生願意將薪資完全告訴太太，但太太只有四成二願意完全告訴老公，自己的薪水數字，甚至有百分之五的太太們，完全不讓老公知道自己的薪水數。

薪資收入可以攤在陽光下，但談到各種獎金、紅利就要另外算計了，包括加班費、業績獎金、投資獲利等非常態性收入中，與薪資收入坦蕩蕩不得不完全公開就有明顯的差異，不想讓對方知道的比重提高到三成，顯然這些錢是太太重要的私房錢來源，或是先生喝杯小酒、打打小牌的小資本，約有接近三成的人對於獎金紅利所得採取保密的態度。

但就算在申報外快收入方面，先生的坦誠度還是高於太太。八成的男人選擇願意完全或大部分告知太太，願意比照辦理的女人卻不到六成，換言之，有超過四成的女人，不想告訴先生到底有多少外快落入口袋。

現象六：投資能力老公行　理財能力都很遜

在這次的調查結果中，還發現了一個很有趣的現象。在比較自己與另一半對投資理財的知識與實踐力，結論竟然是多數人認為「自己很棒、另一半很遜」，但是萬一投資慘遭滑鐵盧，賠了錢時，許多人卻不敢告訴另一半。

在「投資理財的知識與實踐力」上，在不景氣及股市表現不佳下，有四分之一的夫妻們坦白承認他們兩人都很遜，是理財市場的常敗部隊，但也有一成半的人抵死認為自己和老婆都是投資高手；覺得自己投資理財能力棒的，仍高達三成多，顯然不論是股市蕭條，景氣不振，大多數夫妻認為，投資的事由自己打理比較好。

不過，由男女回答的選項分析，大多數女性認為，自己對投資的知識與實踐力比老公遜色，調查結果中顯示，謙虛的太太們還是願意給老公留面子，太太們普遍認為，「說到投資理財還是老公比較棒，我比較遜」。

調查結果也顯示，夫妻兩人對投資理財都自認很棒的人相對少，覺得兩人都很遜的人相對比較高，顯示台灣股市近年來持續表現不佳，大多數台灣人對自己的投資理財知識與實踐力，滿意度相當低。

現象七：虧損多多暗自傷心　借貸親友小心噤口

萬一投資產生虧損，會讓另一半知道嗎？對於小幅股票套牢夫妻，還能當成茶餘飯後的玩笑題材，但如果損失過大時就可能選擇暗自傷心，不讓另一半知道免得增加難過或爭執。男性對於事業或投資虧損更在意，如果虧損太多時，有三成以上的先生會採取保密不說的方式，避免影響家中的氣氛。

另外，當借錢給親友時，要不要讓另一半知道，對於女性朋友而言，由於許多女性朋友仍存有「嫁出去的女兒，潑出去的水」的這種傳統陰影，一旦要拿錢回娘家時，仍不太願意完全告訴先生，拿錢回娘家願意完全告知的比率只有三成多，甚至有一成多的太太完全要保密，顯然這是台灣太太們的理財大忌，不太敢對先生完全揭露。

現象八：失業會讓你都知道　保險受益你領不著

失業是現代夫妻共同的恐懼，只有不到三％的人不會讓對方知道，其中先生顯然比較愛面子，會為失去工作找些藉口或理由，但是太太開朗多了，沒工作就從實道來，夫妻任何一方沒工作是家中的理財大事，夫妻間只有極少比例會設法隱瞞。

攸關身後大事的保險，約有接近四成的老公或老婆不是另一半的保險受益人，當然可能真正受益的是小孩，但也有不少人根本不知道另一半買了多少保單，繳多少保費。

現象九：老公中樂透有福共享　老婆則是看心情決定

如果你中了樂透頭彩，願意跟另一半分享榮華富貴嗎？有接近六成的先生願和太太對半分享，但是如果平常表現不好的老公就要當心了，只有三成多的太太願意和老公平分，也就是，如果你平常表現不好，老婆中一億樂透時，你可能只有一、二百萬的分紅，對太太而言，一旦中樂透，想分多少給老公要看她的心情而定。

雖然不確定自己是否會中樂透，還是接近二成的人決定中獎不會告訴另一半，其中女生決定保持緘默的比例又比男性高。

理論上，老公或老婆是關係最親密的人，但是遇到「錢」的時候，彼此不見得願意全然坦承公開以對。從這次的理財謊言調查發現，不管是老公還是老婆，儘管彼此財務獨立，但是如何運用錢，還是希望保有一些自由運用及隱私的空間，不想讓另一半全然看透。